القرض وأنواع القروض في الولايات المتحدة
 

ما هو القرض؟ كم عدد أنواع القروض في الولايات المتحدة الأمريكية؟

 

 

تعريف القرض

القرض هو مبلغ من الأموال التي يستعيرها أحد الأفراد أو الشركات من البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى حتى تتمكن من إدارة الأحداث المخططة أو غير المخططة بشكل ماليا. عند القيام بذلك، يتحمل المقترض ديون، والذي يتعين عليه أن يدفعه باهتمام وضمن فترة زمنية معينة.

 

يجب أن يوافق المستلم والمقرض على شروط القرض قبل أن يتغير أي أموال. في بعض الحالات، يتطلب المقرض المقترض تقديم أحد الأصول للضمان، والذي سيتم تحديده في وثيقة القرض. قرض مشترك للأسر الأمريكية هو رهن عقاري، يتم اتخاذه لشراء عقار.

 

 يمكن إعطاء القروض للأفراد والشركات والحكومات. الفكرة الرئيسية وراء إخراج واحد هي الحصول على أموال لتنمية إمدادات المال الشاملة. الفائدة والرسوم بمثابة مصادر إيرادات للمقرض.

 

 

أنواع القروض

يمكن تصنيف انواع القروض بشكل أكبر في أنواع آمنة وغير مضمونة ومغلقة،  وأنواع تقليدية.
 

 1. القروض المضمونة وغير المضمونة

قرض آمن هو واحد مدعوم من شكل ضمانات. على سبيل المثال، تتطلب معظم المؤسسات المالية المقترضين تقديم سندات الملكية أو المستندات الأخرى التي تظهر ملكية أحد الأصول، حتى تسدد القروض بالكامل. ا

 

لأصول الأخرى التي يمكن وضعها كضمان هي الأسهم والسندات والملكية الشخصية. ينطبق معظم الناس على القروض المضمونة عندما يرغبون في استعارة مبالغ كبيرة من المال.

 

نظرا لأن المقرضين ليسوا على استعداد عادة لإقراض كميات كبيرة من المال دون ضمانات، فإنهم يحملون أصول المستلمين كشكل من أشكال الضمان. تشمل بعض السمات الشائعة للقروض المضمونة انخفاض أسعار الفائدة، وحدود الاقتراض الصارمة، وفترات طويلة السداد.

أمثلة على القروض المضمونة هي قرض عقاري وقرض قارب وقرض تلقائي. وعلى العكس من ذلك، فإن القرض غير المضمون يعني أن المقترض لا يتعين على أي أصول كضمان. مع قروض غير مضمونة، فإن المقرضين دقيقين للغاية عند تقييم الوضع المالي للمقترض. وبهذه الطريقة، سيتمكنون من تقدير قدرة المستلم على السداد وتحديد ما إذا كانوا سيحصلون على القرض أم لا. تشمل القروض غير المضمونة عناصر مثل مشتريات بطاقات الائتمان والقروض التعليمية والقروض الشخصية.

 

 

 2. قروض مفتوحة ومغلقة

 القروض يمكن وصف قرض أيضا بأنه نهاية مغلقة أو مفتوحة. مع قرض مفتوح العضوية، لدى الفرد حرية الاقتراض مرارا وتكرارا. بطاقات الائتمان وخطوط الاعتمادات هي أمثلة مثالية للقروض المفتوحة، على الرغم من أن كلاهما لديه قيود الائتمان. حد الائتمان هو أعلى مبلغ من المال الذي يمكن للمرء الاقتراض في أي وقت.

 

 اعتمادا على الاحتياجات المالية للفرد، قد يختار استخدام جميع أو مجرد جزء من حد الائتمان الخاص به. في كل مرة يدفع هذا الشخص عن عنصر مع بطاقة الائتمان الخاصة به، فإن انخفاض الائتمان المتاحة المتبقية. مع قروض نهاية مغلقة، لا يسمح للأفراد بالاقتراض مرة أخرى حتى سدادهم. كما يجعل المرء سدادا للقرض المغلقة، ينخفض رصيد القرض.

 

ومع ذلك، إذا كان المقترض يريد المزيد من المال، فهو يحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على قرض آخر من الصفر. تستلزم العملية تقديم المستندات لإثبات أنها تستحق الائتمان وتنتظر الموافقة. أمثلة القروض المغلقة هي رهن عقاري وقروض تلقائية وقروض طلابية

 

3. القروض التقليدية

غالبا ما يستخدم المصطلح عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري. يشير إلى قرض غير مؤمن عليه من قبل الوكالات الحكومية مثل خدمة الإسكان الريفية.

الاشياء التي يجب مراعاتها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض  للأفراد للتقدم بطلب للحصول على قروض، هناك بعض الأشياء التي يجب أن ننظر فيها أولا. وهي تشمل:

 

 1. درجة الائتمان وسجل الائتمان

 إذا كان لدى الشخص درجة ائتمانية جيدة وتاريخها، فإنه يظهر المقرض أنه قادر على جعل السداد في الوقت المحدد. لذلك، كلما ارتفعت درجة الائتمان، كلما ارتفعت احتمالية الفرد من الحصول على قرض. مع درجة الائتمان الجيدة، يكون الفرد لديه أيضا فرصة أفضل للحصول على شروط مواتية.

 

 2. الإيرادات

 قبل التقدم بطلب للحصول على أي نوع من القرض، جانبا آخر يجب أن يقيم الفرد هو دخله. بالنسبة للموظف، سيتعين عليهم تقديم كعب الراتب، وأشكال W-2، ورسالة رواتب من صاحب العمل. ومع ذلك، إذا كان مقدم الطلب يعمل لحسابه الخاص، فكل ما يحتاج إلى تقديمه هو الإقرار الضريبي لمدة عامين أو أكثر من السنوات والفواتير عند الاقتضاء.

 

 3. الالتزامات الشهرية

 بالإضافة إلى دخلها، من الأهمية بمكان أن مقدم الطلب يقيم التزاماتها الشهرية. على سبيل المثال، قد يتلقى الفرد دخل شهري قدره 6000 دولار ولكن مع الالتزامات الشهرية التي تبلغ 500 5 دولار. قد لا يكون المقرضون على استعداد لإعطاء قروض لمثل هؤلاء الأشخاص. يشرح سبب طلب معظم المقرضين لمقدمي الطلبات سرد جميع نفقاتهم الشهرية مثل فواتير الإيجار والفائدة.

 

الأستناج

القرض هو مجموع المال الذي يقترضه الفرد أو الشركة من المقرض. يمكن تصنيفها إلى ثلاث فئات رئيسية، وهي قروض غير مضمونة ومضمونة وتقليدية ومفتوحة وإغلاقها. ومع ذلك، بغض النظر عن القرض الذي يختار المرء التقدم بطلب للحصول عليه، هناك بعض الأشياء التي يجب أن يقيمها أولا، مثل دخله الشهري ونفقاته وتاريخ الائتمان.