طرق الحصول على قرض شخصي من بنك أو اتحاد ائتماني أو  عبر الإنترنت

طرق الحصول على قرض شخصي من بنك أو اتحاد ائتماني أو  عبر الإنترنت

 

 

 

 يمكن أن يكون القرض الشخصي طريقة رائعة للحصول على النقود التي تحتاجها لتوحيد الديون أو تمويل مشروع تحسين المنزل - طالما أن لديك خطة موثوقة لسدادها.

 

 إليك كيفية الحصول على قرض شخصي في ثماني خطوات:
 

-  قم بتشغيل الأرقام  وتحديد المبلغ الذي ستحتاجه

-  تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك.

-  ضع في اعتبارك خياراتك.

-  اختر نوع القرض الخاص بك.

-  تعرف على أفضل معدلات القروض الشخصية.

-  اختيار افضل عرض للمقرض وتطبيق عملية الطلب

-  قدم الوثائق اللازمة.

-  اقبل القرض وابدأ في سداد المدفوعات.

 

 سواء كنت مهتمًا بالاقتراض من بنك أو اتحاد ائتماني أو مقرض عبر الإنترنت ، فإن العملية هي نفسها في الغالب.  إليك كيفية التقدم للحصول على قرض شخصي.

 

الوثائق التي ستحتاجها

-  الهوية الشخصية (على سبيل المثال ، رخصة القيادة أو بطاقة الضمان الاجتماعي أو جواز السفر).

-  إثبات الدخل (على سبيل المثال الإقرارات الضريبية المقدمة).

-  معلومات صاحب العمل (على سبيل المثال ، اسم الشركة واسم مديرك ورقم الهاتف).

-  إثبات الإقامة (على سبيل المثال ، فاتورة مرافق مع اسمك وعنوانك ، أو عقد إيجار).

 

 كيفية الحصول على قرض شخصي في 8 خطوات

 هناك العديد من الأسباب للحصول على قرض شخصي ، مثل فاتورة مستشفى غير متوقعة أو إصلاح ضروري للسيارة.  إذا قررت أن القرض الشخصي هو نوع التمويل المناسب لك ، فابدأ بهذه الخطوات.

 

 1. قم بتشغيل الأرقام وتحديد المبلغ الذي ستحتاجه

 آخر شيء تريده أنت أو المقرضون هو أن تحصل على قرض شخصي ولا تكون قادرًا على سداده.  بينما يقوم المقرضون عادةً ببذل العناية الواجبة للتأكد من أن لديك القدرة على سداد الديون ، فمن الذكاء تشغيل أرقامك الخاصة للتأكد من أنها ستنجح.

 ابدأ بتحديد مقدار النقد الذي ستحتاجه ، مع الأخذ في الاعتبار أن بعض المقرضين يتقاضون رسوم إنشاء ، والتي يقتطعونها من عائدات القرض.  تأكد من استعارة ما يكفي للحصول على ما تحتاجه بعد دفع الرسوم.

 استخدم آلة حاسبة للقرض الشخصي لمعرفة دفعتك الشهرية.  قد يكون هذا صعبًا إذا كنت لا تعرف أنواع الأسعار وشروط السداد التي سيقدمها المقرضون ، ولكن يمكنك التلاعب بالأرقام للحصول على فكرة عما سيكلفك القرض وتحديد ما إذا كان يمكن لميزانيتك التعامل معه.

 

 2. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك

 سيجري معظم المقرضين فحصًا ائتمانيًا لتحديد مدى احتمالية سداد قرضك.  بينما بدأ بعض المقرضين عبر الإنترنت في النظر في بيانات الائتمان البديلة ، إلا أنهم سيظلون ينظرون عادةً إلى درجة الائتمان الخاصة بك.

 تتطلب معظم أفضل القروض الشخصية أن يكون لديك على الأقل ائتمان عادل ، ولكن الائتمان الجيد والممتاز سيمنحك أفضل فرصة للحصول على الموافقة بسعر فائدة جيد.

 إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل مما كنت تتوقع ، احصل على نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك. لمعرفة ما إذا كانت هناك أية أخطاء.  من خلال موقعه على الويب ، يمكنك الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك من مكاتب الائتمان الثلاثة كل 12 شهرًا.  إذا وجدت أخطاء ، فاتصل بوكالات تقارير الائتمان الرئيسية لتصحيحها.

 

 إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة لأسباب أخرى ، فقد لا تزال لديك فرصة للحصول على قرض.  ولكن قد تكون أسعار الفائدة والرسوم مرتفعة للغاية بحيث لا تستحق ذلك ، لذا اتخذ خطوات لتحسين رصيدك قبل التقديم.

 

 3. النظر في خياراتك

 اعتمادًا على أهليتك الائتمانية ، قد تحتاج إلى توقيع مشارك للحصول على موافقة للحصول على قرض شخصي بسعر فائدة مناسب.  إذا لم تتمكن من العثور على موقع مشترك أو أن المقرضين الذين تفكر في عدم سماحهم بالموقعين المشتركين ، فقد يكون لديك خيار الحصول على قرض شخصي مضمون بدلاً من قرض غير مضمون.

 

تتطلب القروض المضمونة ضمانات ، مثل السيارة أو المنزل أو النقد في حساب التوفير أو شهادة الإيداع ، مقابل شروط أكثر ملاءمة.  إذا فشلت في سداد القرض ، يمكن للمقرض الاستيلاء على الضمان لسداد الدين.

 ستحتاج أيضًا إلى التفكير في مكان الحصول على قرض شخصي.  مع البنوك التقليدية ، على سبيل المثال ، قد تجد صعوبة في الحصول على الموافقة إذا كان لديك ائتمان سيء.  ومع ذلك ، يتخصص بعض المقرضين عبر الإنترنت في العمل مع المقترضين الذين يعانون من سوء الائتمان ، وبعض الاتحادات الائتمانية لديها قروض قصيرة الأجل تعمل كبدائل رخيصة لقروض يوم الدفع.

 

 4. اختر نوع القرض الخاص بك

 بمجرد أن تعرف أين يقف ائتمانك وتفكر في خياراتك ، حدد نوع القرض الأفضل لموقفك.  في حين أن بعض المقرضين يتمتعون بالمرونة فيما يتعلق بكيفية استخدامك للأموال ، فقد يوافق آخرون فقط على طلبات القروض إذا كانت الأموال ستستخدم لأغراض محددة.

 على سبيل المثال ، قد يسمح لك أحد المقرضين بالحصول على قرض شخصي لتمويل عملك الصغير ، ومع ذلك قد لا يسمح لك مقرض آخر باستخدام الأموال المقترضة لأغراض تجارية على الإطلاق.  من الذكاء عمومًا أن تجد مقرضًا مريحًا يقرضك المال للسبب الدقيق الذي تحتاجه.

 

 5. تعرف للحصول على أفضل معدلات القروض الشخصية

 تجنب قبول العرض الأول الذي تتلقاه ؛  بدلاً من ذلك ، خذ بعض الوقت وتسوّق للحصول على أفضل سعر فائدة ممكن.  قارن بين عدة أنواع من المقرضين وأنواع القروض للحصول على فكرة عما أنت مؤهل له.

 يمكنك بشكل عام العثور على عروض قروض شخصية من البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت.  إذا كنت تمتلك حسابًا منذ فترة طويلة مع مصرفك أو اتحادك الائتماني ، ففكر في التحقق من ذلك أولاً.  إذا أظهرت أنك قد اتخذت خيارات مالية إيجابية لسنوات ، فقد يكون المصرف الذي تتعامل معه أو اتحاد الائتمان الذي تتعامل معه على استعداد لتجاوز بعض الأخطاء الائتمانية الأخيرة.

يسمح لك بعض المقرضين عبر الإنترنت أيضًا بالحصول على الأهلية المسبقة بفحص ائتماني ميسر ، والذي لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.  يمكن أن تكون هذه طريقة رائعة لعرض العروض دون أي التزام.

 عادةً ما يقوم المقرضون الذين لا يقدمون عملية التأهيل المسبق بإجراء استفسارات ائتمانية صعبة كجزء من عملية طلب القرض.  للحد من تأثير الاستفسارات الجادة على درجة الائتمان الخاصة بك ، فمن الأفضل أن تقوم بالتسوق في غضون فترة 45 يومًا لحسابها كاستعلام واحد لأغراض تسجيل الائتمان.

 

6.  اختيار افضل عرض للمقرض وتطبيق عملية الطلب

 بعد أن تنتهي من العناية الواجبة ، اختر المُقرض الذي لديه أفضل عرض لاحتياجاتك ، ثم ابدأ عملية تقديم الطلب.

 اعتمادًا على نوع المُقرض ، قد تتمكن من إجراء عملية تقديم الطلب بالكامل عبر الإنترنت ، أو قد تحتاج إلى القيام بجزء منها في البنك المحلي أو فرع الاتحاد الائتماني.

 يختلف كل مُقرض فيما يتعلق بالمعلومات التي سيحتاجها في الطلب ، ولكنك ستحتاج عادةً إلى تقديم اسمك وعنوانك ومعلومات الاتصال ودخلك ومعلومات التوظيف وسبب القرض.

 ستشارك أيضًا المبلغ الذي تريد اقتراضه وقد تحصل على بعض الخيارات التي يجب مراعاتها بعد فحص الائتمان المرن.  ستتاح لك أيضًا فرصة مراجعة البنود والشروط الكاملة للقرض ، بما في ذلك الرسوم وفترة السداد.  اقرأ التفاصيل الدقيقة بعناية لتجنب الرسوم المخفية والمزالق الأخرى.

 

 7. تقديم الوثائق اللازمة

اعتمادًا على المُقرض ووضعك الائتماني ، قد تحتاج إلى تقديم بعض الوثائق بعد تقديم طلبك.  على سبيل المثال ، قد تحتاج إلى تحميل أو إرسال نسخة من آخر كعب دفع أو نسخة من رخصة القيادة أو إثبات الإقامة بالفاكس. سيخبرك المُقرض إذا كان بحاجة إلى أي وثائق منك وكيفية إيصالها إلى الشخص المناسب.  كلما قدمت المعلومات بشكل أسرع ، كلما اتخذت قرارًا سريعًا.

 

 8. قبول القرض والبدء في سداد المدفوعات

 بعد أن يخطرك المُقرض بأنه قد تمت الموافقة عليك ، ستحتاج إلى إنهاء مستندات القرض وقبول الشروط.  بمجرد القيام بذلك ، ستحصل عادةً على أموال القرض في غضون أسبوع - لكن بعض المقرضين عبر الإنترنت يحصلون عليها في غضون يوم عمل أو يومين.

 الآن بعد أن حصلت على القرض ، لاحظ موعد استحقاق الدفعة الأولى وفكر في إعداد المدفوعات التلقائية من حسابك الجاري.  حتى أن بعض المقرضين يقدمون خصومات على أسعار الفائدة إذا قمت بتعيين حسابك لإجراء مدفوعات تلقائية.

 فكر أيضًا في إضافة أموال إضافية إلى مدفوعاتك كل شهر.  على الرغم من أن القروض الشخصية يمكن أن تكون أرخص من بطاقات الائتمان ، إلا أنك ستستمر في توفير المال على الفائدة عن طريق سداد القرض مبكرًا.